10 punti semplici per controllare il vostro accreditamento
L'invenzione che di gran lunga più grande la banca avesse fornito mai è venuto fuori nel ventesimo secolo. Inoltre il nuovo campo dell'amministrazione di accreditamento è stato sopportato con l'invenzione della carta di credito. È il più disponibile da tutto il prodotto finanziario fuori là. In effetti più di 80% delle famiglie degli Stati Uniti hanno almeno una carta di credito. Se desiderate considerarti poichè l'americano “medio„ allora voi ha circa 8 carte di credito bruciare un foro in vostro raccoglitore ora. Per assicurarsi che non vi ottenete in alcuna prova di difficoltà (ancora) e non seguite questi 10 punti semplici per l'amministrazione di accreditamento.
1. Ignorare la regola prestatore/della banca su che cosa è un livellato “accettabile„ del debito. Il vostro rapporto di debito--reddito, poichè gradiscono denominarli, è quanto il debito voi può trasportare all'importo di soldi che portate fate. Secondo come avete controllato il vostro accreditamento nel passato esso può oscillare abbastanza una punta. La media è circa 25%. Il numero ideale è naturalmente ZERO ma per i dispositivi d'avviamento lavora a ridurlo a 10-15%.
2. Ricordar di che cosa una carta di credito è… una carta di credito. Solo perché hanno fluttuato il loro wand magico e trasmesso voi la vostra scheda “Pre-Approvata„ non significa escono e la usano. La banca non sa che la vostra situazione o il vostro lifestyle tutta guardino è il numero che dovreste potere a pagate fuori usando la maggior parte dei vostri soldi “supplementari„. Li manterranno pagarli il resto della vostra che vita se li lasciate.
Quale lo porta al punto seguente…
3. Non pagare appena gli equilibrii minimi, a meno che naturalmente gradiate pagare 400% o più nell'interesse. Un debito tipico della carta di credito di $4.500 li prenderebbe circa che 44 ANNI a pagano fuori! E vi concludereste sul pagamento dei circa $17.000 totali per il momento in cui foste fatti. Quando vi arrestate e pensate a questo proposito, fa quel suono come molto a you
4. Giocare il gioco si ricordano di che siete il cliente e “il cliente„ è sempre di destra. Quando viene alle tasse annuali ed agli più alti tassi di interesse chiedere un più basso valutano. E se slittaste in su ed otteneste una tassa ritardata chiedete di ottenerli rinunziata a (vi assicurate promessa non ripeterla mai… buona almeno per di sei mesi) vi ricordate di che è molto più redditizio affinchè loro mantenga un cliente felice che è affinchè loro vada ottiene un altro uno. La vostra tassa ritardata $29-$35 non viene vicino ai soldi che dovranno spendere per ottenergli un nuovo.
5. Mentre state giocando il gioco non ottenere blindsided dalle tasse. La banca ha fornito alcuni sensi molto creativi fare i soldi alla vostra spesa. Ha quei che tutta conosca come sopra la tassa di limite, la tassa ritardata e la tassa supplementare della scheda. Tuttavia, inoltre ha le tasse meno evidenti come la tassa di trasferimento di cliente e una tassa per la comunicazione con persona in tensione anziché una registrazione. Vi assicurate sguardo alla vostra dichiarazione e verificate tutte le spese. Alcune di loro possono sorpreserle.
6. Sapere impilate in su i MILIARDI ED I MILIARDI dei dollari sono caricati annualmente al consumatore sul contrassegno aumentano nei tassi di interesse. Quello è soldi molto quando guardate la vostra parte. Le vostre informazioni di accreditamento sono qualcosa che dovrte guardare ed assicurarsi esso è esatto. Circa 25% di tutti i rapporti di accreditamento hanno informazioni errate contenute in loro. Assicurar che le vostre informazioni sono esatte e che mantenergli un occhio regolarmente.
7. Sapere che limiti quando li conoscete vi divertirete pagare persino caricarti minimo di ARRESTO dell'equilibrio. Può suonare semplice ma per milioni di Americani è molto duro da fare. Naturalmente la vista posteriore 20/20 di senso facile non ottiene nella situazione.
8. Se siete uno di quella gente che è disciplinata abbastanza per pagare fuori il vostro equilibrio alla fine del mese allora assicurar che state ottenendo una certa indennità per essere così utente grande. Ottenere il roba libero che potete usare. Alcune miglia supplementari di volo, regali liberi, ricompensa posteriore dei contanti (il mio favorito). Se state andando usare potrebbe pure ottenere qualcosa per i vostri sforzi.
9. Avere soltanto che cosa li avete bisogno dovreste avere 2 schede, una per che cosa usate regolarmente e pagate fuori ogni mese e l'altro le emergenze o il commercio. Quando cominciate provare ad approfittare del tutto il distribuisce là quello unico chi ottiene approfittato di è voi. Overkill sulle vostre carte di credito non è necessario, ma essere realmente buono a controllare una coppia delle schede è.
10. Le statistiche sono dentro e sono mente che boggling. I fallimenti sono ai numeri record ed il debito del consumatore per gli Stati Uniti è oltre 1.7 trilione dollari! Ora insegnare i vostri capretti non fare gli errori che. Il Literacy finanziario è un mosto per la generazione seguente poichè capo in una società cashless. È più duro controllare che cosa non potete vedere. Assicurar che capiscono che la carta di credito è che cosa paga alimento sulla tabella e sul gas nell'automobile così come i giochi della stazione del gioco amano.
Circa l'autore
Mical Johnson è affiliated con Rock Financial, Inc., un prestatore di ipoteca corrispondente autorizzato, reparto della Florida della finanza. Il sig. Johnson ospita i seminari del compratore domestico che sono aperti al pubblico ogni mese nella zona de Tampa Bay in Florida. Per ottenere una copia libera di Home Buyer Handbook del sig. Johnson metterselo in contatto con a www.TampaMortgageGuy.com ch'è inoltre un autore contribuente a www.Debt-Free-Personal-Finance.com
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