10 étapes simples pour contrôler votre crédit
L'invention de loin la plus grande que les banques ont jamais monté avec est venue dehors au 20ème siècle. En outre le nouveau champ de la gestion du crédit a été soutenu avec l'invention de la carte de crédit. Il est le plus disponible hors de n'importe quel produit financier dehors là. En fait plus de 80% des ménages des États-Unis ont au moins une carte de crédit. Si vous voulez se considérer car l'Américain « moyen » alors vous ont environ 8 cartes de crédit brûler un trou dans votre pochette en ce moment. Pour s'assurer que vous ne vous obtenez pas dans aucun essai d'ennui (encore) et ne suivez pas ces 10 étapes simples pour la gestion du crédit.
1. Ignorer la règle de la banque/du prêteur sur ce qui est un de niveau « acceptable » de la dette. Votre rapport de dette-à-revenu, car ils aiment l'appeler, est combien la dette vous peut porter au montant d'argent que vous apportez faites. Selon à quel point vous avez contrôlé votre crédit dans le passé lui peut flotter tout à fait un peu. La moyenne est environ 25%. Le nombre idéal est naturellement ZÉRO mais pour des démarreurs travaille à le descendre à 10-15%.
2. Se rappeler ce qu'une carte de crédit est… une carte de crédit. Juste parce qu'ils ont ondulé leur baguette magique magique et t'ont envoyé votre « Pré-Approuvé » la carte ne signifie pas sortent et l'emploient. La banque ne sait pas que votre situation ou votre style de vie tous qu'ils regardent est le nombre que vous devriez pouvoir en mesure à payez au loin en utilisant la majeure partie de votre argent « supplémentaire ». Ils vous continueront les payer le reste de votre vie si vous les laissez.
Ce qui m'apporte au prochain point…
3. Ne pas payer juste les équilibres minimum, à moins que naturellement vous aimiez payer 400% ou plus dans l'intérêt. Une dette typique de carte de crédit de $4.500 vous prendrait environ que 44 ANS à payent au loin ! Et vous finiriez vers le haut de payer environ $17.000 totaux avant que vous soyez faits. Quand vous vous arrêtez et pensez cela, fait ce bruit comme beaucoup au you
4. Jouer le jeu se rappellent que vous êtes le client et « le client » a toujours raison. Quand il viennent aux honoraires annuels et aux taux d'intérêt d'intérêt plus élevés demander un inférieur évaluent. Et si vous glissiez vers le haut et obteniez des honoraires en retard demandez à les obtenir écartés (vous assurez vous promesse de ne encore la faire jamais… bonne au moins pour de six mois) vous rappelez qu'il est beaucoup plus rentable pour qu'elles maintiennent un client heureux qu'il est pour qu'elles aillent obtiennent à encore un. Vos honoraires $29-$35 en retard ne viennent pas près de l'argent qu'ils devront dépenser pour obtenir un neuf de toi.
5. Tandis que vous jouez le jeu ne pas obtenir blindsided par les honoraires. Les banques ont proposé quelques manières très créatrices de faire l'argent à vos frais. Elles ont ceux que chacun sait comme au-dessus des honoraires de limite, les honoraires en retard, et les honoraires supplémentaires de carte. Cependant, elles ont également les honoraires moins évidents comme des honoraires de transfert de compte, et des honoraires pour parler à une personne de phase au lieu d'un enregistrement. Vous assurez vous regard à votre rapport et vérifiez tous frais. Certains d'entre eux peuvent vous étonner.
6. Savoir vous empilez vers le haut des MILLIARDS ET DES MILLIARDS de dollars sont chargés annuellement au consommateur sur la marque se lève dans des taux d'intérêt d'intérêt. C'est beaucoup d'argent quand vous regardez votre part. Votre information de crédit est quelque chose que vous devriez regarder et s'assurer il est précis. Environ 25% de tous les rapports de crédit ont l'information incorrecte qui s'y trouve. S'assurer que votre information est précise et garder un oeil là-dessus régulièrement.
7. Savoir que vous des limites quand vous vous connaissez aurez un moment difficile payer même le remplissage minimum d'ARRÊT d'équilibre. Il peut sembler simple mais pour des millions d'Américains il est très difficile de faire. Naturellement la vue de derrière 20/20 de manière facile n'obtiennent pas dans la situation.
8. Si vous êtes l'une de ces gens qui sont disciplinées assez pour payer au loin votre équilibre à la fin du mois puis s'assurer que vous obtenez une certaine bonification pour être un si grand utilisateur. Obtenir la substance libre que vous pouvez employer. Quelques milles supplémentaires de vol, cadeaux libres, récompense arrière d'argent comptant (mon favori). Si vous allez employer elle pourrait aussi bien obtenir quelque chose pour vos efforts.
9. Avoir seulement ce que vous avez besoin de toi devriez avoir 2 cartes, une pour ce que vous employez régulièrement et payez au loin chaque mois et l'autre des urgences ou des affaires. Quand vous commencez à essayer de tirer profit du tout distribue là le seul qui obtient tiré profit est toi. Overkill sur vos cartes de crédit ne sont pas nécessaire, mais être vraiment bon pour contrôler un couple des cartes est.
10. Les statistiques sont dedans et elles sont époustouflantes. Les faillites sont aux nombres record et la dette du consommateur pour les États-Unis est plus de 1.7 trillion de dollar ! Enseigner vos enfants maintenant à ne pas faire les erreurs que vous. L'instruction financière est une nécessité pour la prochaine génération car nous nous dirigeons dans une société cashless. Il est plus difficile de contrôler ce que vous ne pouvez pas voir. S'assurer qu'ils comprennent que la carte de crédit est ce qui paye la nourriture sur la table et le gaz dans la voiture aussi bien que les jeux de station de jeu qu'ils aiment.
Au sujet de l'auteur
Mical Johnson est filiale avec Rock Financial, Inc., une société de prêt immobilier correspondante autorisée, ministère des finances de la Floride. M. Johnson accueille les conférences de l'acheteur à la maison qui sont ouvertes de public chaque mois dans la région de Tampa Bay en Floride. Pour obtenir une copie libre de Home Buyer Handbook de M. Johnson le contacter chez www.TampaMortgageGuy.com qu'il est également un auteur de contribution chez www.Debt-Free-Personal-Finance.com
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